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可溯金融调查:被曝自融背后“巧合”颇多

2017年06月18日 14:18来源:中国经营报
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本报记者 郑利鹏

实习记者 刘飘 北京 广州报道

最近的可溯金融喜忧参半。

一方面,可溯金融近期刚刚实现银行存管。据了解,目前虽然已有包含民生银行、江西银行、徽商银行等在内的36家银行接受P2P网贷平台资金直接存管业务。而网贷平台却有几千家。加上目前每家银行对平台考核指标普遍仍比较审慎。银行会根据平台的股东背景、注册资本、高管履历指标以及平台交易量、债权质量、业务模式、技术实力等对平台进行综合考量。所以,可溯金融能够脱颖杀出,对接银行存管,殊为不易。

另一方面,可溯金融又深陷违规自融、国资背景存疑等多项指责之中。《中国经营报》记者注意到,自2016年宣布获1.5亿元A轮融资以来,便有自媒体、第三方网贷社区等平台对可溯金融进行“揭底”。最近的一次“曝光”文章发布于2017年5月22日,文章内容除了上述违规自融之外,还对其运作模式进行分析质疑。

5月23日,记者致电可溯金融进行采访。其前台工作人员要求记者留下联系方式,并提供了接受采访提纲邮箱,表示会有负责人直接联系记者。当天,有可溯金融相关负责人致电记者称,由于有自媒体报道平台不实信息,所以平台正在整理资料准备起诉相关平台,目前不便接受采访。记者追问有无具体回应时间表以及对所质疑事项的澄清说法时,该人员却拒绝了继续对话。随后记者将采访提纲以短信形式发送对方手机,亦未获回复。截至发稿,可溯金融方面未对记者质疑的A轮融资资金是否到位、投资方持股比例、平台关联融资标的详情等问题进行回应。

神秘的1.5亿融资

工商信息显示,可溯金融实际运营的公司名称为国鼎文化科技产业发展股份有限公司。公司成立于2014年3月17日,注册资金为5000万元人民币,法定代表人为刘建英。目前,该公司由刘允标(持股比例47%)、华鼎国学研究基金会(持股比例20%)、徐力(持股比例18%)、王平(持股比例15%)四名股东,其中刘允标为实际控制人,并担任可溯金融监事一职,可溯金融现任CEO宋军宏亦为公司六名董事之一,宋同时为华鼎国学研究基金会理事。

根据可溯金融官网发展历程介绍,可溯金融正式上线是在2014年9月17日,此时,国鼎文化科技产业发展股份有限公司已经对外使用“可溯平台”品牌半年。

2016年6月28日,可溯金融低调“宣布”,可溯金融完成A轮1.5亿元融资,投资方为苏州丛蓉投资基金。之所以说低调,是因为,记者利用关键词搜索发现,该信息并未有官方媒体报道,门户流通途径也均为娱乐、房产等频道。

目前网络留存的文章描述此次融资过程称,可溯此次引入的投资方为苏州丛蓉基金,该基金行事一贯低调、投资风格稳健。据悉,此次投资可溯平台是苏州丛蓉投资“互联网+金融+农业”领域的第一单,也是该投资方迄今最大的一次投资行为,其介入“互联网+金融+农业”领域的决心与魄力可见一斑。

记者查询该基金工商信息发现,公开信息中所说的苏州丛蓉基金实际指的是苏州丛蓉扬帆创业投资合伙企业(有限合伙),为苏州丛蓉基金旗下基金之一该有限合伙成立于2015年11月6日,法定代表人为苏州丛蓉顺势投资管理合伙企业(有限合伙)。股东为苏州丛蓉顺势投资管理合伙企业(有限合伙)、深圳中证金葵花基金管理有限公司以及董蕾。

颇为奇怪的是,投资已经完成近1年时间,苏州丛蓉基金并未出现在可溯金融的股东名单之中,那么这笔资金究竟到账与否?苏州丛蓉基金投资可溯金融的逻辑又是什么?目前持股比例如何?

记者致函、致电苏州丛蓉基金,该公司工作人员称,老板出差,目前无法接受采访。截至发稿,对方尚未回复上述问题。

海华永泰律师事务所高级合伙人王进律师在接受记者采访时分析称,可能存在三种情况:基金公司以其他形式出现在股东中、工商资料未来得及更新和虚假投资。

  拆标自融

记者调查发现,可溯金融目前平台由项目标的和债权转让两部分产品构成。其中,项目标的又分为企业供应通、企业供应贷、优农企融贷、个人消费贷等。按照目前外界质疑信息,优农企融贷中大部分标的均被一家“当地茶叶合作社种茶大户”借款人借走。借款人信息中显示,借款人所在农业专业合作社为当地政府农业重点扶持企业成立于2010年11月,注册资金1000万元。根据工商资料信息排查,一家名为“建德市乾潭镇罗村村茶叶专业合作社的组织”与标的中披露各项信息吻合。而这家合作社的法人及实际控制人均为一名叫“刘允标”的人。

该标的的质押物为价值1500万的优质出口大宗茶。在风险控制方面称,经过四级保障体系:1。质押物为价值1500万元的优质出口大宗茶,质押折扣率5.4折,折扣率极低,易于变现。且质押物已入指定仓库进行质押,防止重复质押发生。2。风控团队对该借款作尽职调查:包括经营状况、财务情况、股东履历等。3。该批质押物已与第三方茶叶公司签署收购协议,质押物变现通道已落实。4。通过可溯电商,监管借款用途,确保专款专用。

其具体借款流程为,借款人和出借人均委托一家名为浙江国鼎力合资产管理有限公司(以下简称国鼎力合)的企业出面。借款人和出借人分别将自己的质押物品(茶叶)和资金交由国鼎力合存管。其中,质押物品经过不同的折扣率进行质押估值。质押品的变现通道标注为第三方茶叶公司。

令人不解的是,该标的融资金额仅为10万元,却将1500万元的茶叶进行质押。重要的是,这批茶叶的估值究竟是通过何种途径认定,可溯金融均未对此披露。

而实际上,国鼎力合法人代表与可溯金融法人代表名字均为刘建英,可溯金融100%控股国鼎力合,均由名叫刘允标的自然人实际控制,目前尚未证实该刘允标与前述融资企业实际控制人“刘允标”是否同一人。业内人士分析称,此种融资模式背后蕴藏极大风险。

记者进一步调查发现,该平台融资标的中还存在企业通过“关联交易”产生贸易票据融资现象。

以其中一个“优企供应通”为例,该项目描述称,原债权人某农产品流通企业与原债务人杭州倍穗信息技术有限公司签订了编号为201507260010的《产品销售合同》,由原债权人向原债务人所销售有机茶的应收账款共计165万元,在本平台融资,该笔融资为第1期,期限1个月,融资金额120万元。

记者比对工商信息发现,上述两家做生意的债务人企业和债权人企业之间可能存在交叉。根据平台披露信息,对照工商注册资料综合查询可知,上述债权人企业为“杭州慧农商贸有限公司”,该公司法人为井长顺。井长顺同时为债务人公司监事。

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